Choisir une banque ou une compagnie d'assurance n'est pas une mince affaire et relève même du casse-tête dans bien des cas. L'Etat a mis en place un réseau d'organismes indépendants qui accompagnent les particuliers dans leurs démarches en les informant, leur donnant ainsi les clés pour choisir et maîtriser leur sujet.
Choisir une banque ou une assurance : des organismes peuvent vous aider ! / iStock.com - FatCamera
Les critères de choix d'une banque et d'une compagnie d'assurance
Pour choisir une banque en particulier, de nombreux critères sont à prendre en compte. Voici les principaux :- La situation professionnelle: actif, retraité, étudiant... ;
- Les besoins financiers : constitution d'un capital, épargne, crédit... ;
- Le type de service proposé : mutuelle, assurance, assistance ;
- Le type de moyen de paiement proposé : carte de crédit/débit, paiement différé, virement gratuit... ;
- Les frais de tenue de compte ;
- Les tarifs pratiqués sur la carte bancaire, les frais de retrait d'espèces à l'étranger ou à des guichets de banques concurrentes...
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Quant au choix d'une assurance, plusieurs aspects sont à considérer, en comparant les différentes offres. Les critères essentiels sont :
- Les garanties proposées par la formule : elles varient d'une compagnie à une autre pour un même produit d'assurance (auto, habitation, santé....) ;
- Les tarifs pratiqués : à combien s'élève la prime annuelle ? ;
- Les franchises et leurs montants : dans le cas d'une assurance auto par exemple, les franchises varient grandement d'une compagnie à une autre ;
- La proximité : l'assureur dispose-t-il de bureaux physiques ou le seul moyen de le contacter en cas de sinistre est-il un numéro de téléphone voire un site web ?
Ces organismes qui peuvent vous aider
L'Etat a mis en place un réseau d'organismes permettant d'aiguiller tout particulier dans son choix. Trois domaines sont abordés :- Les produits d'assurance : santé, habitation, automobile... ;
- La banque : crédit, épargne, moyen de paiement, compte courant... ;
- Placements financiers : actions, obligations, OPCVM, SCPI...
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Pour chacun de ces domaines, un seul portail web regroupe l'ensemble des informations : le site ABE Info Service pour Assurance Banque Epargne :
Ce site a été initié conjointement par la Banque de France, l'Autorité des marchés financiers et l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.
Il s’agit, ni plus ni moins, d’un guichet unique auprès duquel se trouvent toutes les informations principales relatives aux assurances, à la banque, au crédit, à l'épargne et la bourse.
Pour les assurances, le site informe sur :
- Les principales formules de contrats ;
- Les actions à entreprendre en cas de sinistre ;
- Les obligations commerciales des assureurs en cas de litiges.
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Pour les banques, le site offre une large palette d'informations notamment sur :
- Le fonctionnement d'un compte ;
- Les moyens de paiement ;
- L'épargne ;
- Le surendettement ;
- Les crédits ;
- Les intermédiaires en opération de banque et services de paiement.
Aussi, un numéro de téléphone unique, le 0 811 901 801 permet de joindre un conseiller.
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